クレジットカードが使えない時って恥ずかしいですよね。私も一度、決済ができずに気まづい雰囲気になった経験があります。
では、なぜ使えない時があるのでしょうか？
理由は「利用限度額不足」や「有効期限切れ」等が考えられますが、実は他にも急を要するものから簡単に解除できるものがあるんです。
この記事では、その答えと対処方法について徹底的にまとめます。
カードが使えない原因は？
カードが使えない原因は様々な理由があります。そして、ある店舗では利用できるのに他の店舗では利用できない。詳細は、楽天カードコンタクトセンターへの連絡が一番確実です。
しかしながら、繋がりにくい時間帯がありますし、日中のみの営業で電話代もかかりますので、使えない原因を下記表にまとめてみました。尚、原因によってはネット利用はできても実店舗では利用できない場合があります。
| 原因 | 店舗利用 | ネット利用 |
|---|---|---|
| 有効期限切れ | × | × |
| 限度額超え | × | × |
| 強制解約 | × | × |
| セキュリティロック （一時的） | △ | △ |
| セキュリティロック （恒常的） | × | × |
| 磁気不良 | △ | ◎ |
| ※△は店舗によって利用可否が異なる場合です。一時的なセキュリティロックや磁気不良の場合、他の店舗では利用できる可能性があります。 | ||
有効期限切れ（更新カードが届いていない）
クレジットカードには有効期限があり、期限を超えるとカード決済ができなくなります。初歩的ですが意外と見落としがちです。
有効期限は5年間と長く普段はあまり意識しないものです。私も期限前に更新カードが送られてきて、、
そういえば更新の時期か・・・
と思うものです。皆様もそんな感じではないでしょうか？
ですが、更新カードは住所変更をしていなかったら届かないですよね？
結果、期限切れに気付かずカードが利用できないケースも多いようです。特にネットショッピングの場合は、「通常使うカード」として登録しているので実質、手元になくても決済はできてしまうので忘れてしまいます・・・
引っ越しの際は必ず、クレジットカードだけでなく契約しているサービスに関しては手続きを行うようにしましょう。
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利用限度額を超えている
カード決済できる金額は、利用可能額と呼ばれます。
利用可能額は、
で計算されます。よって請求金額を支払えば、
となります。ちなみにリボ払いやキャッシングの支払いに関しては、請求金額に手数料が含まれているので、
となります。
利用可能額を超えての買い物はできない為、決済できない場合は必ず確認をしてみましょう。尚、27日の引き落とし後も、楽天銀行以外は利用可能額へ反映するまでに2～4営業日かかります。楽天銀行以外を引き落とし口座にされている場合には、反映されるまで待つしか術は無いです。
利用可能額は楽天e-NAVI上で確認ができます。
また、1回払いの利用可能額は十分でも割賦枠がなく「店頭でのリボ払い・あとからリボ」ができないケースや、店舗・商品によっては、リボ払い自体が対象外の場合もあります。詳細は以下の記事をご確認ください。
システムエラー
2018年3月に楽天カードでシステムエラーが起こりました。
楽天カードは、2018年に顧客満足度指数で10年連続1位。更に、2017年4～9月の取扱高も三井住友カードや三菱UFJニコスを超えるほどの利用頻度。その状態でシステムエラーですから、正にパニック状態でした。
twitter上では、利用者だけでなく店員さんも、、、
楽天カードを出されたら使えるかどうか分からずにドキドキする・・・
と言った声も見受けられました。
システムエラーの原因は27日の引き落とし後、利用可能額の反映処理が正確に行われていなかったことが主な原因だそうです。だから、使える方と使えない方がいたわけですね・・・
さすがに2度目は無いと思いますが、使う側としては不安になりますね。
■参考記事
減枠又は、強制解約？
楽天カードは不定期に審査を行っている為、審査の結果によっては勝手に限度額が引き下げられたり最悪、強制解約になる場合もあります。（強制解約の場合、e-NAVIでエラーコードが表示されます）
尚、審査が行われるタイミングとしては下記が挙げられます
- 増枠申請時（限度額の引き上げ）
- カードの再発行時
- 引き落としができない時
勿論、これはあくまでも一般的です。
その他のタイミングでも随時、審査は行われています。あくまでも予想ですが、例を挙げると毎月15日あたりが怪しいです。当ブログの下記記事のアクセス数が上がりますからね・・・
楽天カードは強制解約が多い？
楽天カードは、入会時だけでなく入会後も不定期に審査を行っており、審査の結果によっては減枠や利用停止になる可能性を、利用規約（カード会員規約第1章第18・19条）に明記しています。
どのカード会社も審査基準は開示していませんが、強制解約はご自身のクレジットヒストリーに大きな傷をつけてしまうことになるので、以下の行為は控えるようにしましょう。
- 他社を含む支払いの延滞
- クレジットカードの濫用
- 入会後、半年以内等の早期解約
不正被害防止の為のセキュリティロック
クレジットカード会社の多くは頻発する不正利用を防止する為、常に利用状況を確認し懸念がある場合にはカード決済を一時的または恒常的にロックします。これは非常にありがたい事ではありますが反面、カードが使えないというデメリットもあります。
一時的なロック
一時的なロックの場合は、ある店舗では利用できるが他の店舗では利用できないという現象が起こります。
では、どんな時にロックされるか？
楽天カードへ確認したところ「換金性の高い商品を購入（特に連続利用）しようとした場合」だそうです。一例ですが、以下がそれに該当します。
- 電化製品
- テーマパークのチケット
- 新幹線等の回数券
勿論、上記の全てがロックの対象というわけではありませんし、ロックされても本人利用の確認がとれればすぐにでも解除してもらえます。ただ、頻繁に同じ店舗で利用するにも関わらず、毎回ロックがかかってしまうと正直面倒に思えてきますよね・・・
そんな時には、決済を行う前に日程・金額・利用店舗名等を楽天カードに伝えておけば、事前にセキュリティロックを緩和する事も可能なようです。
あくまでも緩和なので絶対ではないです・・・
恒常的なロック
一方で大変なのが恒常的なロックです。
この場合は不正利用の可能性が高いと判断されているのでカード自体が利用できません。恐らくその時は、楽天カードからのセキュリティセンターから、電話または、以下のようなメールが届いているので、早急に連絡を行いましょう。
【重要】楽天カードから緊急のご連絡
—————————–日頃より楽天カードのクレジットカードをご愛顧賜り誠にありがとうございます。楽天カードでは、会員皆さまのカードご利用内容について、第三者による不正利用が発生していないかどうかのモニタリングを行っております。本メールは、当社の不正利用検知システムにより、現在お客様がお持ちの楽天カードのご利用内容について、第三者により不正利用された可能性が高いと判断しましたので、緊急にお知らせするものです。
ご確認したいことがございますので、下記連絡先までお電話でご連絡をいただきますようお願い致します。
なお、ご契約のカードは、第三者による不正使用の可能性が高いため、既にカードのご利用を一旦停止する対応をとらせていただいております。
ご不便とご心配をお掛けしますが、何とぞご理解をいただきますようお願い申し上げます。
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＜ご連絡先＞
楽天カード株式会社 セキュリティセンター モニタリングチーム
■電話番号 ： 092-303-5631
■受付時間 ： 24時間受付
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磁気不良
上述した理由以外でカードが使えない場合、磁気不良の可能性があります。その場合ネットショッピングでは利用できますが、実店舗（対面）での買い物はできません。（店側の機械との相性もあり別の店舗では利用できる場合もあります。）
その場合はまず、楽天カードコンタクトセンターへ連絡し原因を確認しましょう。磁気不良であればすぐに再発行の手続きを行ってもらえます。
尚、磁気不良になったカードは新しいカードが到着し、そのカードを利用した瞬間に使えなくなります。よって、ネットショッピングで利用する場合には新しいカード到着までは処分せずに保管しておきましょう。
楽天カードの連絡先
| 窓口 （営業時間） | 電話番号 |
|---|---|
| 自動音声ダイヤル （24時間年中無休） | 0120-30-6910 （092-474-9255） |
| コンタクトセンター （年末年始除く9:30～17:30） | 0570-66-6910 （092-474-6287） |
| ※電話が繋がりにくい時間帯があるようなので、混雑予想カレンダーを確認してから連絡しましょう！ | |
まとめ
いつも使うカードが使えない時って本当に困りますよね。
しかし理由は必ずあるものです。強制解約の場合は諦めるしかありませんが、それ以外であればカードはまた利用できるようになります。焦らずにきちんと対応していきましょう。
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