「イオンカード」は、下記のようなメリットのあるクレジットカードです。
・新規入会特典で11,000円分
・毎月20日・30日はイオンでの買い物が5%OFF
・イオンシネマの料金が300円OFF
・ショッピング保険に加入できる
そんなイオンカードの審査は厳しいのか？
また、審査難易度や時間はどのくらいで、在籍確認はあるのか？
この記事にてまとめます。
審査の基準や時間は？在籍確認はあるの？
イオンカードに関わらず、クレジットカードの審査基準は非公開ですが、一般的には収入や職業、年齢、現住所、借入履歴、返済能力などで総合的に判断されます。
特に重要視される項目として、安定した収入があることや、過去にクレジットカードやローンの返済遅延がないことが挙げられます。
クレジットカードの申込履歴等は信用情報機関であるCIC等に記録されます。
| 記録が残る期間 | 事象 |
|---|---|
| 6ヵ月程 | クレジットカードの審査落ち |
| 1～5年程 | 2、3ヵ月以上の長期延滞（スマートフォン等の分割払い代金も含む） |
| 5年程 | クレジットカードの強制解約 |
| 5～10年程 | 債務整理実施（ブラックリスト） |
| ※期間はあくまでも目安です。参考程度にお考えください。 | |
公式サイト イオンカード（WAON一体型）
審査時間はどのくらいかかるの？
イオンカードは、店頭かWebからの申し込みが可能で、Webであれば最短即日。店頭であれば、1週間程かかります。
私は、スポーツクラブルネサンスの申し込み時に、イオンカード発行が必須だったので店頭から申し込みました。7月24日に申し込んで30日に下記メールが届いたので、店頭申し込みだと1週間くらいかかります。
尚、審査に落ちた場合はメールでなく郵送で審査結果が届きます。
公式サイト イオンカード（WAON一体型）
在籍確認はあるの？
在籍確認は、審査の一環であり、正確な情報を提供しているかどうかを確認するための手続きです。イオンカードでは、在籍確認を行う可能性は少ないようです。
稀に申し込み時のデータ不足で、電話で在籍確認が行われる可能性があります。
もし、勤務先に電話がかかってきたとしても、カード会社名を名乗らず個人名で連絡をしてくれるため、クレジットカードを申し込んだことがバレてしまうことはありません。
また、カード会社によっては、勤務先ではなく本人に直接つながる電話番号にかけてくることもあります。
繋がらないと審査に影響してくることになるので必ず対応するようにしましょう。知らない番号に出るのに抵抗がある方は、かかってきた電話番号をインターネットで検索してから、掛けなおすのも一つの手段です。
公式サイト イオンカード（WAON一体型）
審査は厳しい？通りやすい人・落ちやすい人の条件とは？
イオンカードの審査は、他のクレジットカードと比べて通過しやすいと言われています。なぜなら、申し込み基準が「高校生を除く18歳以上の方」だからです。
クレジットカードによっては、申し込みできる属性を20歳以上としている場合もあるので、年齢制限が緩和される分、審査に通過しやすくなる印象を受けます。
また、イオンカードは下記のように流通系に該当するため、こちらの基準からも「審査が厳しいカード会社」とは言えないですね。
| 難易度 | カードの例 | |
|---|---|---|
| 銀行系 | 高い | 三井住友カード 三菱UFJカード |
| 交通系 | やや高い | ビューカード 東急カード |
| 信販系 | 普通 | JCBカード セディナカード ファミマTカード |
| ネット・流通系 | やや低い | dカード 楽天カード PayPayカード エムアイカード UCSカード イオンカード エポスカード リクルートカード |
| 消費者金融・その他系 | 低い | アコムACマスターカード メルカード |
| デポジット系 | とても低い | Nexus Card デポジット型ライフカード |
会社員は通過しやすくフリーランスや自営業は通過しづらい？
イオンカードの審査で重要視される条件は、安定した収入があることです。今や正社員の終身雇用は崩壊しつつありますが、それでもカード会社の審査では正社員であることが最も望ましいとされています。
そのため、フリーランスや自営業の方は、会社員よりも収入が不安定である分、クレジットカードの審査基準が厳しくなる傾向にあります。カード会社は、顧客の信用度を分析し、貸し倒れの危険性が少ないと判断する材料がほしいんです。
よって、フリーランスや自営業の方は、個人の信用度ではなく企業の信用度を評価するフリーランス向けのビジネスカードも選択肢の1つになると思います。
クレジットヒストリーの重要性
また、クレジットヒストリーの評価も審査で重要な指標になります。クレジットヒストリーとは、これまでの借入履歴や返済履歴、滞納履歴など、申込者の信用情報のことです。
これらの情報は、CIC等の信用情報機関が管理しています。
| 概要 | 具体的な情報 | |
|---|---|---|
| 申込情報 | 新規でクレジットカードやローンを申し込んだ際に、CICに加盟するクレジット会社などが支払情報を調査するために確認した情報 | 申し込んだ企業名、氏名、生年月日、電話番号、確認日、契約予定額、申し込んだ商品の内容 |
| クレジット情報 | CICに加盟するクレジット会社等と契約した、クレジットカードやローン等の契約内容や支払状況、残高などの情報 | 契約した企業名、氏名、生年月日、電話番号、契約内容、契約年月日、契約額、請求金額、入金額、残高、返済情報、入金状況 |
| 利用記録 | CICに加盟するクレジット会社等が、クレジットやローン等の利用途上などにおける審査のために、信用情報を確認した記録です。 | 利用した会社名、氏名、生年月日、電話番号、確認日、確認した目的 |
日常的にクレジットカードでショッピングをし、それを支払日や引き落とし日にしっかりと支払うことで、カード会社にとって返済能力が高い人物と判断されるようになります。
イオンカードは種類によって難易度は変わる？
イオンカードのラインナップは下記のように豊富です。
| イオンカード券種 |
|---|
| ウェルシアカード（WAON一体型） |
| KASUMIカード |
| ワタミふれあいカード |
| トイザらス・ベビーザらス・カード |
| サンエックスカード（リラックマ） |
| BE KOBEカード |
| イオンSuicaカード |
| イオンカード（WAON一体型） |
| シマムラミュージックカード |
| イオンJMBカード（JMB WAON一体型） |
| イオン首都高カード（WAON一体型） |
| イオンカード Kitaca |
| イオン E-NEXCO pass カード（WAON一体型） |
| イオンカードセレクト |
| ベネッセ・イオンカード（WAON一体型） |
| JQ SUGOCA |
| JMB JQ SUGOCA |
| イオンSUGOCAカード |
| イオンカード（WAON一体型/ミッキーマウス デザイン） |
| イオンカードセレクト（ミッキーマウス デザイン） |
| イオンカード(ミニオンズ) |
| TGC CARD |
| イオンカード（WAON一体型/トイ・ストーリー デザイン） |
| イオンカードセレクト（トイ・ストーリー デザイン） |
| イオンカードセレクト（ミニオンズ） |
| イオンカード（SKE48） |
| イオンカード（櫻坂46） |
| イオンNEXCO西日本カード（WAON一体型） |
| マルエツカード |
| 住友不動産 ショッピングシティイオンカード |
| コスモ・ザ・カード・オーパス（エコ） |
| コスモ・ザ・カード・オーパス |
では、それらの審査難易度はカードによって違うのか？
答えは「変わらない」です。
よって、どのカードを申し込んでも大差はないと思うので、ご自身が欲しいと思うイオンカードを申し込みましょう。
公式サイト イオンカード（WAON一体型）
審査通過のためには良好なクレジットヒストリーを
クレジットカードの審査に通過するためには、良好なクレジットヒストリーを積み上げることが重要です。
反面、審査に落ちやすくなるマイナス情報としては、支払いの遅延や滞納、債務整理を行った場合が挙げられます。特に、支払期日から61日以上、または3ヶ月以上の滞納をするか、債務整理をした場合には、その情報が信用情報機関に5年程度登録されることになります。
よって、ご自身が異動・延滞情報（俗に言うブラックリスト）に心当たりがあるなら、後払いサービスを検討してみてはいかがですか？
ちなみに、私は、以前金融事故を起こしてしまい人間失格の烙印を押されましたが、Nexus Card（旧Jトラストカード）でクレジットカードが作れない5年間をしのぎ、喪明け後にメルペイスマート払いやFamiPay翌月払いの審査に通過し、最終的にイオンカード発行までこじつけました。
公式サイト イオンカード（WAON一体型）
また、金融事故歴があってクレジットカードが作れない方の中で、余剰資金が5万円以上あるならNexus Card
も選択肢としてはお薦めです。
イオンカードの審査に関するその他の情報
審査落ちした場合の再申請方法とは
イオンカードの公式サイトには、審査に落ちた場合の再申込に関する具体的な期間について記載はありませんが、審査落ち後すぐに申し込んでも同じ結果になる可能性が高いです。
審査落ちした場合、6ヵ月間は信用情報機関であるCICに情報が残っています。
よって、審査落ちした後は、6か月以上の期間を置いてからの申込みが一般的な目安とされています。
審査落ちしても他のクレジットカードは使えるのか
イオンカードの審査に落ちても、他のクレジットカードを使用することは可能です。ただし、審査落ちの原因がクレジットヒストリーに関するものであれば、他のクレジットカードにも影響を及ぼす可能性があります。
どのクレジットカード会社も、与信審査を行っており、定期的にカード会員の信用情報に大きな変化がないか確認しています。
もし、他社の審査に落ちたとなれば、限度額の見直しをするかもしれません。そうならないためにも、クレジットカードの申込みは、慎重に行うようにしましょう。
公式サイト イオンカード（WAON一体型）
コメント