スマートフォンでQRコードを読み込むだけで決済できる「PayPay」。2018年にサービスを開始し、今や利用者数は5000万人、導入店舗数は366万ヵ所と業界のトップに君臨しています。そんな「PayPay」が2021年10月1日から加盟店手数料有料化に踏み切りました。
- 決済機能のみ：1.98%
- PayPayマイストアライトプラン(税別1980円／月)：1.6%
上記のようにプランによって手数料が違うのですが、両者の差を埋める売上高はいくらなのか？そして、これから導入する店舗のメリット・デメリットは何なのか？
導入の流れや費用・審査を踏まえ、この記事では徹底的に解説します。
メリット
加盟店舗数が多くシェア率No.1
2021年時点のQRコード決済のシェアを見てみると「PayPay」は下記のように断トツです。
| WBS※1 | MMD研究所※2 | 加盟店数 | |
|---|---|---|---|
| PayPay | 56.4% | 45.4% | 374万ヵ所 |
| d払い | 15.7% | 16.7% | 266万ヵ所 |
| 楽天ペイ | 12.6% | 16.7% | 500万ヵ所 |
| au PAY | 7.0% | 13.5% | 528万ヵ所 |
| メルペイ | 1.2% | 3.00% | 170万ヵ所 |
| LINE Pay | 1.2% | 2.50% | 309万ヵ所 |
| FamiPay | 1.0% | 1.50% | 30万ヵ所※3 |
| ゆうちょPay | ー | 0.40% | 30万ヵ所※3 |
| ※1は、2022年12月24日にWBSが公表したデータです。 ※2は、2022年1月にMMD研究所が18～69歳の男女45,000人を対象に行った調査結果です。 ※3は、Smart Codeに加盟している店舗数です。 |
|||
100億円還元キャンペーンでユーザーを爆発的に増やし、そのユーザーが離れないような施策が功を奏したのでしょう。実際に、評価されている理由が、、、
- PayPayが使える店がとても多い
- アプリ上でPayPayの使える店がすぐに分かる
- 還元率の高いキャンペーン
ということ。
そして、今や導入店舗数は328万ヵ所を超えており、大手のコンビニやドラッグストア、飲食店や家電量販店だけでなく、中小の小売店でも使える店舗が多くなったように感じるので、利用者からすると「PayPay」が使えない店舗なんて・・・
といった感じになるかもしれません。
更に、アプリ上で利用できる店が表示されるため無料で莫大な宣伝効果も得られるので、これだけでも導入する価値は十分にありますね。
公式サイト 「PayPay」加盟店申込
決済手数料が格安で導入費用・違約金も無料
導入にあたり気になるのが費用面ですね。
PayPayは、導入費用やカードリーダー端末等も不要なので、ネット環境と売上管理ツールにアクセスする端末（タブレット・スマホ・PC等）以外は必要ありません。
但し、決済手数料は有料になります。
- PayPay⇒2021年9月30日まで無料
（⇒2021年10月1日以降は税別1.98% or 1.6%） - ALIPAY⇒2020年9月30日まで無料
（⇒2020年10月1日以降は税別1.98%）
それでも、d払いやau Payに比べると下記のように最安です。
楽天ペイは、QRコード決済だけでなく、クレジットカードや電子マネー決済も可能でそれらの手数料も最安なので一概には比較できませんが、、、
| 手数料 | ||
|---|---|---|
| PayPay | 決済機能のみ | 1.98% |
| 販促サービス付プラン(税別1980円／月) | 1.60% | |
| 楽天ペイ | 3.24% | |
| d払い | 2.6% | |
| auPay | 2.6% | |
| ※PayPayの販促サービス付プランは、決済に加え、クーポン券発行等、販売促進のサービスが利用できるプランです。 | ||
また、PayPayの営業利益は2019年3月期（▲365.59億円）、2020年3月期（▲823.34億円）、2021年3月期（▲726.50億円）とずっと赤字続きです。
いくら便利なサービスでも運営側の採算が取れなければ使えなくなる事を考えると、今回の手数料有料化はやむを得ない気がします。実際に、手数料率が発表された店舗は、、、
様子見で1～2ヶ月使ってみて、今後どうしようか考える。前回のキャンペーンで、集客力が上がったので、完全にPayPayを外してしまうと、その恩恵を受けられなくなる。
との事でした。
決済手数料1.6%と1.98%の損益分岐点売上高はいくら？
では、PayPayマイストアライトプランの手数料は1.6%(税別1980円／月)で決済機能のみの手数料は1.98%と両者に0.38%の差があるわけですが、集客力等の不確定要素を考慮せず、売上金額だけでマイストアライトプランがお得になる損益分岐点はいくらになるのか計算してみましょう。
| ①ライトプラン手数料率 | ②決済機能のみ手数料率 | ①－② (差額) | 損益分岐点 |
|---|---|---|---|
| 1.60% | 1.98% | 0.38% | ※521,053円 |
| ※521,053円=(月額1,980円＋税)÷(0.38%＋税) | |||
つまり、PayPayでの売上金額が521,053円以上ある店舗ならマイストアライトプランを選択すべきなんです。それにプラスで集客力がついてくるわけですから迷う必要も全くなくなりますね。
公式サイト 「PayPay」加盟店申込
売上金の入金サイクルが早く手数料無料
「PayPay」は振込先の金融機関により入金サイクルと手数料が変わります。
| PayPay銀行 | その他の金融機関 | |
|---|---|---|
| 締め日 | 累計決済金額1万円以上（または、月末） | |
| 入金日 | 翌日 | 翌々営業日 |
| 振込手数料 | 無料 | 1回につき105円 |
振込先がPayPay銀行であれば、最短で翌日入金とサイクルが圧倒的に早いので、資金ショートの可能性を減らし、ほぼ現金と同じように使用することができます。
しかしながら、PayPay銀行以外を利用されている方は、105円の振込手数料が必要になります。たかが105円でも10回で1,050円。100回で10,500円と「塵も積もれば～」となってしまうので、PayPayを導入するならPayPay銀行の口座開設を強くお薦めします。
公式サイト PayPay銀行 ビジネスアカウント
デメリット
PayPayのデメリットとして挙げられるのが、クレジットカードや電子マネー決済ができないことです。手軽にキャッシュレス決済を導入できるSpuare株式会社が行った調査によれば、、、
クレジットカード決済に非対応の店舗はカード利用者の21%の来店機会を失っている。
というデータもあります。また、経済産業省が公表したキャッシュレスの決済比率は下記のように年々増え続けています。
| クレジット | デビット | 電子マネー | QRコード | 合計 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2014年 | 15.4% | 0.15% | 1.3% | ー | 16.9% |
| 2015年 | 16.5% | 0.14% | 1.5% | ー | 18.2% |
| 2016年 | 18.0% | 0.30% | 1.7% | ー | 20.0% |
| 2017年 | 19.2% | 0.37% | 1.7% | ー | 21.3% |
| 2018年 | 21.9% | 0.44% | 1.8% | 0.05% | 24.1% |
| 2019年 | 24.0% | 0.56% | 1.9% | 0.31% | 26.8% |
| 2020年 | 25.8% | 0.75% | 2.1% | 1.1% | 29.7% |
| 2021年 | 27.7% | 0.92% | 2.0% | 1.8% | 32.5% |
| ※経済産業省が公表したキャッシュレスによる決済比率。 | |||||
つまり、PayPayのようなQRコード決済サービスだけでなく、クレジットカードや電子マネー決済の導入はもはや必須と言えるでしょう。
幸い、キャッシュレス化を国が推進している為、PayPayと同じく初期費用一切無料で開始できる事業者もあります。クレジットカードや電子マネー決済の導入は、店舗にとっても買い物をするお客様にとってもメリットは大きいので、是非ともこの機会に申し込みをするべきです。
公式サイト 「PayPay」加盟店申込
尚、上記6社の中でAirペイとSquareだけが、PayPayにも対応していますが、決済時は以下のように手数料がかかります。
- Airペイ・Squareの端末でPayPayを決済⇒3.24～3.25%
- PayPayで決済⇒手数料実質：1.6～1.98%（2021年9月末までは0%）
ただし、Airペイは、以下のようなQRコード決済だけでなく電子マネー・クレジットカード決済にも幅広く対応している為、一元化には便利です。
| 楽天ペイ | STORES決済 | Airペイ | Square | |
|---|---|---|---|---|
| 楽天ペイ | 3.24% | × | × | × |
| au PAY | 3.24% | × | 3.24% | × |
| d払い | × | × | 3.24% | × |
| PayPay | × | × | 3.24% | 3.25% |
| LINE Pay | × | × | 3.24% | × |
| ゆうちょPay | × | × | × | × |
| ANA Pay | × | × | × | × |
| EPOS Pay | × | × | × | × |
| 銀行Pay | × | × | × | × |
| WeChat Pay | × | 3.24% | 3.24% | × |
| ALIPAY | × | × | 3.24% | × |
| atone | × | × | × | × |
| K PLUS | × | × | × | × |
| ギフティプレモPlus | × | × | × | × |
| pring | × | × | × | × |
| Jcoin | × | × | 1.08% | × |
| Union Pay | × | × | 3.24% | × |
| JAL Pay | × | × | × | × |
| ※おてがるPay・Times PayはQRコード決済に対応していません。 | ||||
しかしながら、PayPay単一導入と比べ、手数料が発生することになるので、Airペイと並行して利用される際は、以下のように従業員への教育をしっかりと行い、できる限り費用を抑えるようにしましょう。
- PayPayの決済⇒PayPayで決済
- PayPay以外の決済⇒Airペイで決済
◆参考記事
加盟店向けキャンペーン
では、ここからPayPayの加盟店向けキャンペーンを解説していきましょう。
ストアページの無料作成（終了）
2021年9月30日でキャンペーンは終了しました。
PayPayマイストアのストアページを無料作成すると、アプリユーザーに対して店舗独自の情報が配信されるだけでなく、店舗ごとに2,000円がもらえるキャンペーンを2021年7月19日〜9月30日まで実施しています。
PayPayマイストア ライトプランのトライアルキャンペーン
初期費用と翌月の月額料金1,980円が無料になるキャンペーンを実施中です。
| 料金(税別) | トライアルキャンペーン適用 | |
|---|---|---|
| 初期費用 | 1,980円 | 0円 |
| 月額利用料 | 1,980円 | 0円 |
| ※キャンペーン適用後、3カ月目以降は1店舗ごとに月額料金1,980円かかります。 | ||
「PayPayマイストア ライトプラン」は、PayPayクーポンの発行等、加盟店が販売活動に活用できるサービスで、初期費用・月額料金が上記のようにかかりますが、キャンペーンにより無料。更に、2021年10月1日以降の加盟店手数料が、未加入の場合より0.38%(税別)安くなるメリットがあります。
- 決済機能のみ：1.98%
- PayPayマイストアライトプラン加入：1.6%
3%振り込みますキャンペーン（終了）
2021年10月19日でキャンペーンは終了しました。
更に、PayPayマイストア ライトプランに加入及び、エントリーした店舗は、最大6カ月間、PayPayで決済された金額の3%が還元されるキャンペーンを実施しています。申込が2021年9月19日までなら6カ月間。10月19日までなら5カ月間適用になるので、早ければ早いほど戻ってくる金額が大きくなります。
| PayPayでの売上 | 還元金額 | 手数料 | 損益 (~2ヶ月) | 損益 (3～6ヶ月) |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 3,000円 | 1,600円 | +1,400円 | ▲580円 (1,400-1,980) |
| 20万円 | 6,000円 | 3,200円 | +2,800円 | +820円 (2,800-1,980) |
| 50万円 | 15,000円 | 8,000円 | +7,000円 | +5,020円 (7,000-1,980) |
| 100万円 | 30,000円 | 16,000円 | +14,000円 | +12,020円 (14,000-1,980) |
| ※3カ月目以降は1店舗ごとに「PayPayマイストア ライトプラン」の月額料金が1,980円かかります。 | ||||
そうなると、もし仮に2021年10月1日から1.6%の手数料が発生しても、上記のように還元金額が大きいので、3カ月目以降かかる「PayPayマイストア ライトプラン」の月額料金1,980円を差し引いても利益が出るようになっています。
「決済手数料1.6%と1.98%の損益分岐点売上高はいくら？」で説明したように、1,980円の月額料金を支払ってもPayPayでの売上金額が毎月521,053円以上ある店舗なら元を取れるわけですからマイストアライトプランを選択すべきだと私は思います。
よって、まずは「PayPayマイストア ライトプラン」がどのようなサービスかを知るためにも、このキャンペーン期間中に申し込みをして自身の店舗にメリットがあるかどうかを確認してみてはいかがでしょうか？
公式サイト 「PayPay」加盟店申込
導入の流れは？
PayPay導入の流れは以下のようになります。
- PayPay加盟店申し込み
- 申し込み案内メール受信
- 審査情報入力
- 審査（2営業日）
- 審査通過後PayPayコードキットが到着
- PayPayコードを設置し初期設定
ちなみに、「のぼり」の利用を希望されるのであれば、加盟店登録後に「PayPay加盟店サポートデスク」にて申込みが必要になります。窓口に問い合わせたところ、、、
費用がかかる可能性もある。
との事でした。
審査の難易度は？
上述したように、PayPayの審査は2営業日と大変短くなっています。では、「審査が短い＝審査が通りやすい」という事なのでしょうか？問い合わせしてみたところ、
審査の基準は公開できないが、クレジットカード発行と同様の審査が行われます。また、店舗の内観や外観の写真を送るよう依頼する場合もあります。
とのことでした。
また、実際に審査を受けた方の口コミを見てみると、、、
店をやってます。１年前、PayPayの営業マンがきて、PayPay導入してくださいというので、申し込んだら審査落ち😇😇😇は？
クレジットカード決済10年以上やってるけど？なぜ？— りす子 (@risukodoll) July 20, 2021
Paypay導入の審査通った。。。
— あゆむ (@ayumu_ao) August 15, 2019
本日PayPay開通しました。
今年の初めくらいに申請した時は審査通らなかったんですけどね。
規制緩和してるみたいです。漢方のお支払いはPayPay使えます。
処方箋の一部負担金にはご利用できません。 pic.twitter.com/WAHwKQoC27— 石井正久/マサ 筋肉好きの漢方家 (@kotani_the_4th) August 14, 2019
PayPayを直で申し込んでみては？
うち、何故か2回目で審査通ったっす。— 東村山交通局@C97申込完了 (@hm_kotsu) August 9, 2019
2回目で審査に通った方もいますし、QRコード決済だけでなくクレジットカードや電子マネー等も活用できるサービスの審査でも以下のように最短当日で終わることから、PayPayの審査は通過し易いというわけではなさそうです。
| 1次審査 | 2次審査 | |
|---|---|---|
| Square | ・Visa ・MasterCard ・American Expres ⇒最短当日 | ・JCB ・Diners Club ・Discover ・電子マネー ⇒最短3日 |
| STORES決済 | ・Visa ・MasterCard ⇒最短2～3営業日 | ・WeChatpay ⇒最短3営業日 ・American Express ・JCB ・Diners Club ・Discover Card ⇒最短5営業日 ・交通系電子マネー ⇒最短10営業日 |
| 楽天ペイ | ・Visa ・MasterCard ・楽天Edy ・交通系電子マネー ・nanaco ⇒最短3～4営業日 | ・JCB ・American Express ・Diners Club ・Discover ・QUICPay ・iD ・au PAY ⇒最短2週間程度 |
| Airペイ | ・VISA ・MasterCard ⇒最短3営業日 | ・JCB ・American Express ・Diners Club ・Discover ・交通系電子マネー ・QUICPay ・iD ・d払い ・PayPay ・LINE Pay ・WeChat Pay ⇒最短4営業日 |
| Times Pay おてがるPay | ・VISA ・MasterCard （・Union Pay） ⇒3週間～1ヵ月程 | ・JCB ・American Express ・Diners Club ・Discover ・電子マネー ⇒3週間～1ヵ月程 |
| ※Times PayとおてがるPayを除き、2次審査の起算日は1次審査の終了日です。 ※Union Payは、おてがるPayのみ対応しています。 |
||
迷われるならまず申し込みを！
以上、店舗がPayPayを導入する際のメリット・デメリットと導入の流れについてまとめてみました。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・導入店舗数が多く普及率・機能性が高い ・ALIPAYにも対応 ・決済手数料や導入費用・違約金が無料 ・売上金の入金サイクルが早く手数料無料 | ・クレジットカード・電子マネーの決済をするなら別事業者と並行して契約が必要 |
2018年にサービスを開始した「PayPay」ですが、利用者数は5,300万人と爆発的に増えており、ユーザーサポート・機能性・還元額の面では並みいる強豪を追い抜き3冠を獲得しました。
日本のスマートフォン利用者は8,000万人といわれており、今後は、残りの2,000万人ほどをPayPayユーザーとして引き込む施策を展開する予定とのこと。
確かに、クレジットカードや電子マネーは利用できないというデメリットはありますが、解約時の違約金も一切かかりませんし、導入するだけで宣伝効果まで得られることを考えると店舗側に一切損はありません。
更には、「PayPayマイストア ライトプランのトライアルキャンペーン」も実施していますし、振込手数料も無料、初期費用も一切かけずに利用できるので、迷われているなら、この機に申し込みをして自身の店舗にメリットがあるかどうかを確認すべきだと私は思います。
公式サイト 「PayPay」加盟店申込
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